Gå till Innehållet

Daniel Ghazi, förhandlare/rådgivare

Ditt första jobb kan påverka pensionen mer än du tror

Ekonomi Redan på första jobbet kan villkor som tjänstepension, kollektivavtal och lön få betydelse för den framtida ekonomin. Här är sju vanliga frågor och svar.

Text: Sofia Callius

Lästid: 3 minuter

Publicerad: 22 september 2026

Pension brukar beskrivas som något för den som närmar sig 65. Men på Akavias rådgivning märks en förändring. Allt fler yngre medlemmar hör av sig för att förstå hur tjänstepension, kollektivavtal och första jobbet påverkar deras framtida ekonomi.

Många blir förvånade när de upptäcker att pension inte bara handlar om hur mycket man tjänar, utan också om villkoren på arbetsplatsen.

– Många yngre blir överraskade när de får veta att tjänstepensionen inte alltid börjar tjänas in från första arbetsdagen. Därför är det viktigt att förstå vilka villkor som gäller på just din arbetsplats, säger Daniel Ghazi, förhandlare på Akavia.

Sju frågor som unga under 30 år borde ställa:

1. Får jag tjänstepension redan nu?

Många tror att alla anställda automatiskt får tjänstepension från första arbetsdagen. Så är det inte alltid.

I flera kollektivavtal började tjänstepension tidigare tjänas in först från en viss ålder. Även om reglerna på många håll har förändrats är detta fortfarande något som unga behöver ha koll på.

Om du arbetar på en arbetsplats utan kollektivavtal kan villkoren dessutom variera kraftigt mellan olika arbetsgivare.

– Det första jag brukar fråga är om personen faktiskt omfattas av tjänstepension, vilka lönedelar som är tjänstepensionsgrundande och från när den börjar gälla. Många har aldrig fått information om det. Det kan vara extra viktigt för exempelvis jurister på byrå med mycket rörlig lön, säger Daniel Ghazi.

2. Kan jag begära högre lön om jag inte får tjänstepension?

– Ja, det kan vara en relevant diskussion då det kan vara klokt att kompensera med eget sparande, menar Daniel Ghazi.

Om du inte omfattas av tjänstepension innebär det att arbetsgivaren inte gör de pensionsavsättningar som annars hade gjorts. Det betyder inte automatiskt att du har rätt till högre lön, men det kan vara en viktig del i löneförhandlingen.

– Om du står utanför tjänstepensionslösningen kan det finnas skäl att diskutera den totala kompensationen med arbetsgivaren. Det handlar om att förstå värdet av villkoren, inte bara lönen på lönekontot, säger Daniel Ghazi.

3. Hur vet jag om min arbetsgivare har kollektivavtal?

Fler unga arbetar i dag på företag där kollektivavtal saknas.

Då gäller inte automatiskt samma pensionsvillkor som på en arbetsplats med kollektivavtal. Vissa arbetsgivare erbjuder likvärdiga lösningar, andra gör det inte.

Därför borde du fråga:

  • Har företaget kollektivavtal?
  • Om inte, finns tjänstepension ändå?
  • Hur stora är pensionsavsättningarna?
  • Från vilken ålder gäller de?

4. Är pension något jag verkligen behöver bry mig om före 30?

Ja. Inte för att du måste börja pensionsspara stora summor redan nu, utan för att beslut tidigt i karriären kan påverka pensionen under flera decennier.

Första jobbet, valet av arbetsgivare och om du omfattas av tjänstepension kan få större betydelse än många tror.

Det handlar om att förstå värdet av villkoren, inte bara lönen på lönekontot.

– För yngre handlar pension ofta mindre om eget sparande och mer om att förstå vilka villkor man faktiskt har på jobbet. Då kan man ta hjälp av Akavia för att reda ut ett avtal innan man skriver på. Det är enklare att ändra i ett avtal innan man skriver på. Är man redan anställd kan man också få hjälp att tolka avtalet om något är otydligt, säger Daniel Ghazi.

5. Vad är egentligen viktigast: lön eller tjänstepension?

Det korta svaret är att båda spelar roll.

En högre lön ökar ofta både den allmänna pensionen och tjänstepensionen. Samtidigt kan ett jobb med något lägre lön men bra tjänstepension på sikt vara mer värt än det ser ut vid första anblicken.

När du jämför jobberbjudanden ska du därför titta på helheten:

  • Lön
  • Tjänstepension
  • Försäkringar
  • Föräldralön
  • Sjuklön och andra förmåner

6. Kan några år utan tjänstepension verkligen spela någon roll?

Ja. Pensionspengar som sätts av tidigt får längst tid att växa. Därför kan flera år utan tjänstepensionsavsättningar påverka det framtida pensionskapitalet.

Hur stor effekten blir beror på lön, ålder och vilka placeringsalternativ som används, men principen är enkel: pengar som aldrig sätts av får heller ingen möjlighet att växa över tid.

7. Vilken fråga borde alla unga ställa på anställningsintervjun?

–  Det är kanske den enklaste frågan av alla: "Hur ser tjänstepensionen ut hos er?" säger Daniel Ghazi. Han menar att man inte ska krångla till det.

Många frågar om friskvårdsbidrag, semesterdagar och möjlighet att jobba hemifrån. Betydligt färre frågar om pension. Det kan vara ett misstag.

– Jag brukar rekommendera unga att ta reda på vilka pensionsvillkor som gäller innan de tackar ja till ett jobb. Det är lätt att fokusera på ingångslönen och missa värdet av villkor som påverkar ekonomin långt senare i livet, avslutar Daniel Ghazi.

Tre saker att kolla innan du skriver på

  1. Har arbetsgivaren kollektivavtal?

  2. Om inte, erbjuder arbetsgivaren tjänstepension ändå?

  3. Från vilken ålder börjar pensionsavsättningarna?

Läs mer

Livshändelser och pension

Din pension grundas på alla inkomster du har under livet. Även föräldrapenning, studier, ersättning från a-kassan samt sjuk- eller aktivitetsersättning ger dig rätt till pension. Vilka händelser spelar roll för dig?

Bästa råden för att planera din karriär

Karriär Ta del av expertens råd under hela arbetslivet. Få tipsen du har nytta av som ny på arbetsmarknaden, vid familjebildning, mitt i livet och innan pension.

Tjänstepension ger tusentals kronor mer

Pension Skulle du tacka nej till att få flera tusenlappar extra i månaden? Troligtvis inte, men den som inte har tjänstepension gör det. Lär dig mer om den mest bortglömda förmånen som inte finns överallt.